講師　　金融消費者問題研究所代表
　　　　楠本くに代　氏

　　【プロフィール】

　　　　　東京都消費生活総合センター相談員、秀明大学政治経済学部教授、
　　　　　FP協会理事、401K教育協会理事などを歴任。
　　　　　現在、金融消費者問題研究所代表。

  日 時  　 ５月１日(土)　１３：１０開場　１３：３０開会

　　　　　     １３：３０～１５：３０　　講演会
　　　　　     １５：４０～１６：３０　　交流会（軽食とお飲物を用意します）

  会 場  　　かながわ県民センター１５階　１５０１会議室

  費 用  　　講演会参加費(資料代) 　  一般：５００円、賛助会員：無料
　　　　 　    交流会参加費　                   ５００円

お申込み方法など、詳細はPDFファイルをご覧ください

前代表に引き続き、皆様のくらしを応援するために、全力を尽くしてまいりますので、ご支援のほど、
よろしくお願いいたします。

場所：美しが丘　西地区センター

詳細およびお申し込みは、「美しが丘　西地区センター」　までお願いいたします。

◎“私らしいマネープランのつくり方”～簡単！家計のみ直し術～

　7月11日(土）午後1時30分～3時30分／４５名／窓口／7月10日着
講師：NPO法人 くらし応援塾

　＊ライフプランの考え方
　＊ライフプランに基づいた、マネープランの考え方
　＊家計の見直しは現状把握から
　＊家計見直しのポイント

実に４か月ぶりのブログ更新です・・・。お恥ずかしい。

これからは定期的に更新できるようがんばりますので

どうかお見限りなきよう、平にお願いいたします。

さて、所得税の確定申告受付が２月１６日（月）からはじまりました。

受付は３月１６日（月）までなので、「面倒だから後でいいや～」と思っていると

あっという間に１か月過ぎてしまいます。

「この日にやるぞ！」と決めて、さっさと片付けてしまいましょう。

（と、自分に言い聞かせております）

我が家は、不妊治療や折れた歯のインプラント治療など、

かなり医療費がかかっているので、医療費控除で申告します。

（インプラントの治療費は、美容整形の場合など条件によって対象外になることもありますので、

税務署等にお問い合わせください。）

病院までの交通費も費用に含めることができるので、忘れずに申告しましょう。

税務署で配られる医療費控除用の封筒には交通費を書く欄がないので

なかなか申請しづらいのですが、私はいつもエクセルにまとめて記述し、

それを印刷して申告しています。（こちらが見本）

 申告書の作成は、国税庁のホームページを使って作成する方法がお勧め！

電子申告は電子証明書などの取得が面倒なのでまだチャレンジしていませんが、

国税庁の「確定申告書等作成コーナー」を使うだけでも、手書きよりうんと楽です。

計算するところを自動で入れてくれるため、間違いがないのです。

使ったことがない方は、ぜひ一度試してみてください。

「そろそろ定年退職後の生活設計を考えたい」
「社会保険制度や金融商品に関しても正しい知識を身につけておきたい」
といった思いを持たれた定年退職前後の皆さんにご参加いただきました。

前半は最近の金融情勢やその情勢にあわせた資産運用の考え方を、
後半は退職前後に必要な社会保険制度の基本的仕組みや手続きのポイントを
お話ししました。
広範囲にわたる内容を短い時間にまとめたセミナーでしたが、
皆さんとても熱心に聞いて下さいました。
ありがとうございました。

終了後には「知らないことがたくさんあったが、よく理解できた」
「これからのことをよく考えたいと思います」などの
ご感想をいただきました。
今回のセミナーが、これからの人生を考えていくためのきっかけを
多少なりともご提供できたのかな、と嬉しく思っています。

今後もくらし応援塾ではさまざまな年代の方に向けたセミナーを開催してまいります。
お楽しみに。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　＞＞　内容はこちら！

これからも定期的に、活動の内容をお伝えしていきたいと思います。

今後の「くらし応援塾」にご期待下さい！

　日時 ： 平成21年1月31日（土）
　　　   　  午前９時３０分～１１時３０分
　場所 ： 横浜市青葉区若草台地区センター
　定員 ： 30人
　費用 ： 無料
　申込 ： 若草台地区センターまで
　　　　     （問い合わせ：045-961-0811）

第１部 ： 定年退職後の健康保険・厚生年金・雇用保険
　～　慌てないための手続きマニュアル　～

（１） 健康保険・選択のポイント

（２） 厚生年金の手続き
　・ 必要な申請手続きと時期、給付の実際
　・ ６０歳以降も働く場合の年金
　・ 年金の繰上げ給付、繰り下げ給付とは
　・ 年金記録の誤りに気づいたら

（３） 雇用保険から支給される給付について
　・ 失業給付をもらうには
　・ 給料が下がった場合の給付

（４） 退職後の税金
　・ 退職金にかかる税金
　・ 確定申告の基礎

第２部 ： 安心できるセカンドライフのために
　～　知っていますか、定年後必要な生活資金額と資産運用基礎知識　～

（１） 「100年に一度の金融危機」いま世界で、何が起こっているのか

（２） 退職後に必要な生活資金と退職金の位置づけを考える

（３） 資産運用の基礎知識

ようやく保険の見直しが終わり、１社との契約が済みました！！

 ２社にプランニングをお願いしたことで、比較は大変でしたし、

決めなかった方に断りを入れるのもなんだか気がひけましたが、

結果的にはやってみてよかったです。

なぜなら、両社の主張する「ここがうちのいいところ！」というのを聞けて、

それぞれの会社の考え方や、保険にはどんな特約があって、

我が家には何が必要なのかを検討できたからです。

今回のお気に入りポイントは、２０年更新にしたこと。

２０年更新というのは結局選ばなかった会社が提案してきてくれたプランですが、

その部分は気に入ったので、もう１社に２０年更新で再プランニングをお願いしました。

通常、保険会社は１０年更新でプランを立ててきますよね。

１０年更新にすると保険料は安くなるのですが、

１０年後、同じ内容で更新しようとすると保険料がばか高くてとてもとても払えない。

でも、むしろ保障を必要とするのは、今より１０年後のはずです。

保険会社はよく、１０年更新にする意味を「１０年後にはもっといい商品が出ていて、

今保障されないものも、１０年後の商品では保障できる可能性がある」というのですが、

今の保障で十分、１０年後の充実よりも、今の保障内容で２０年間の安心があった方がよいと

我が家では判断しました。

もちろん、人によって考え方はいろいろです。

２０年更新が本当に正解だったかどうかはわかりません。

もしかして、１０年後にものすごい新種の病気が発生していて、

それを保障に組み込むのが常識になっているかもしれませんよね。

ですから、いろんな会社の商品を見てみて、自分で納得するものを時間をかけて選ぶ、

それが、保険には大事なのではないかと思いました。

もう一つ気に入っているのは、 特約を吟味し、取捨選択したり、保険金額を調整したりして、

保険料を極力低く抑えられたこと。

初めに出されたプランの保険料があまりにも高かったので、

そのままではとても契約できなかったのです。

結果的に、年額で７万円低く抑えられました。（なんと、２０年では１４０万！）

特約って、

「これをつけておくと、○×で入院したときに△円も保障がつくんです！」なんて言われて、

まるで得するかのような気分になってついつけちゃうものも多いのですが、

「保険はけっして得するためのものではない。

　本当に必要なときに、困らないように契約するものなんだ」

ということを頭において考えないといけないなあ、と思いました。

保険会社のプランをそのまま検討せずに受け入れるのではなく、

吟味をしてみたことで、契約内容をきちんと理解し、納得の行く内容で

契約できたと思います。

極力保険料を抑えたとはいえ、２０年でン百万払うことになります。

病気ひとつしなければ、このン百万はなくなってしまうのです。

だったら、保険料を払わないで貯金した方がよいのかも、という気にもなってきます。

だから、「本当に必要なもの」をよーく考えて、保険は決めないといけないですよね。

自分ではどのくらい必要かなんてよく分からない、誰に相談したらいいのかしら・・・と思ったら、

どうぞ「くらし応援塾」に相談してみてください。

当法人には、資格を持ったものがたくさんいます。

私も、全部相談するのはくやしいので（負けず嫌いなのです）、

少しだけアドバイスをもらいましたが、

自分では気づかなかった見直しポイントを聞くことができました！

な～んて、最後は宣伝で締めてみたりして・・・

問い合わせは＞＞こちら！

左のサイドバー一番下の「個人情報保護方針」バナーからもジャンプできます。

みなさまからいただいた個人情報は、法令を遵守し、しっかりと管理していきたいと思います。

苦情処理窓口が明確になっておりませんが、当面は「お問い合わせ」までご連絡ください。

今保険会社がＣＭでよくやっている「お客様への契約内容ご説明」。

わが家にも来ました。

説明だけだったはずなのに、なぜか話題は見直しへ・・・

まあ、特約や補償内容も年々進化しているので、ちょうどよいと思い、お願いしました。

せっかくなので、他の保険会社にもプランニングを依頼。

私はＦＰ資格を持っていませんが、普段仲間たちが話しているポイントを頭に入れ、

よー見比べてみました！けど、う～ん　。やっぱり難しい。

死亡保障として必要なのはこれくらい、というのは漠然と考えているものの、

じゃあ介護は？三大疾病は？この特約はつける？つけない？など、

判断すべきことがいろいろありすぎて・・・。

２社に頼んでしまったので、それぞれの特約も違い、

余計大変になっちゃいました！

でも、よいお勉強になると思うので、この機会に本当に納得できる内容で

契約したいと思います。仲間にも（ただで）アドバイスをしてもらおうっと！